Même fiché au FICP, vous pouvez souscrire au rachat de crédit

Être fiché au FICP, le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, ne vous empêche pas d’accéder au rachat de crédit, contrairement à ce que l’on pourrait croire. En revanche, les personnes fichées au FCC en sont exclues.

FICP, indicateur de risque pour les banques

Lorsque vous déposez votre dossier à un organisme de prêt, celui-ci ira consulter le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).

Cet organisme géré par la banque de France recense tous les incidents de paiements. C’est donc un indicateur des risques potentiels représentés par un particulier.

FICP et rachat de crédit une alliance possible

Être fiché au FICP ne vous interdit aucunement de prétendre à un rachat de crédit. Vous pouvez avoir un bon dossier même en étant fiché au FICP. Les organismes de crédit comprennent qu’à un moment bien particulier de votre vie, vous avez pu être en difficulté.

Cependant, pour vous assurer le soutien d’un organisme de crédit pour votre rachat de crédit, mieux vaut que vous ayez préalablement régularisé les paiements qui ont entraîné votre fichage.

Certes rares, certains établissements bancaires proposent en effet des « rachats de crédit FICP », d’autre en ont fait leur spécialité : cherchez bien, vous pouvez trouver une bonne offre de rachat !

Inconvénients et avantages du rachat de crédit FICP

Toutefois, en étant fiché au FICP, vous ne pourrez pas demander un rachat de crédit trop important, au risque d’effrayer les prêteurs. Vous devrez donc peut-être restreindre votre emprunt et ne faire qu’un rachat partiel de vos crédits.

Notez qu’il sera plus aisé pour une personne fichée au FICP de trouver un organisme acceptant son rachat de crédit en passant par un courtier ou un IOB. D'une part, il se porte garant puisqu’il a accepté votre dossier et d’autre part il négocie pour un ensemble de clients, ce qui peut amener la banque à fermer les yeux sur votre cas.

Par ailleurs, ne vous attendez pas à des taux d’intérêt spécialement attractifs. Le rachat de vos crédits sera forcément avantageux, mais pas autant que si vous aviez un très bon dossier.

Mais une fois votre rachat obtenu, votre inscription au FICP disparaitra.

Fiché au FCC, le rachat de crédit est interdit

En revanche, si vous êtes fiché au FCC, le fichier central des chèques, géré lui aussi par la Banque de France, le rachat de crédit est impossible.

En effet, une fois au FCC, vous êtes déclaré interdit bancaire, et les banques n’omettent pas de le consulter. Vous devez donc attendre de n’être plus fiché au FCC pour pouvoir être candidat à un rachat de crédit.