Définir votre stratégie de rachat de crédit avant de négocier

Avant même de commencer à sonder les organismes bancaires et avant de plonger dans les offres, prenez le temps de définir l’objectif de votre rachat de crédit et d’élire la stratégie qui vous permet d’atteindre ce but le plus rapidement possible.

Faites le point sur votre situation financière

Pour bien définir votre stratégie de rachat de crédit, il vous faut commencer par évaluer votre situation financière et mettre au clair les raisons qui vous ont mené à penser au rachat de crédit. Pour ce faire, reprenez tous vos contrats de prêt et vos relevés de compte.

Une fois cette étape éclaircie, vous pouvez alors choisir votre stratégie de rachat immobilier.

Racheter l’ensemble de vos crédits : pour qui, pour quoi ?

Si votre priorité est avant tout de faire baisser le montant de vos mensualités, il vaut mieux opter pour le rachat de l’ensemble de vos crédits. En effet, en réunissant tous vos crédits, le prix mensuel à payer va être revu à la baisse. Vous pouvez ainsi voir le tarif de vos mensualités fondre de 60 % !

En revanche, la durée de remboursement va s’étendre, et ce n’est pas qu’un détail, car le coût de votre crédit va augmenter. En somme, plus la durée de remboursement est longue, plus vous paierez d’intérêt et inversement.

Cette solution est donc plus adaptée aux situations financières extrêmes où si le montant des mensualités ne baisse pas, la solvabilité du débiteur est menacée. Il n'en faut que peu : quelques charges en plus ou la retraite peuvent bien vite rompre l’équilibre d’un revenu mensuel stable.

Rachetez une partie de vos crédits : pour qui, pour quoi ?

Si vous ne rachetez pas l’ensemble de vos crédits, vous pouvez n’en racheter qu’une partie. À vous de choisir quels sont les prêts que vous souhaitez racheter, toujours selon votre situation. Vous pouvez racheter les plus récents dont l’échéance de remboursement est lointaine ou ceux dont le taux d’intérêt est le plus élevé afin qu’en se rassemblant, les mensualités baissent.

Cette solution conviendra plutôt aux personnes dont le remboursement des crédits ne pèse pas trop lourdement sur la solvabilité et qui sont globalement anciens. En effet, les taux d’intérêts varient fortement selon les années : renouveler votre crédit vous permet donc parfois de bénéficier de taux d’intérêts plus avantageux.

Le rachat de crédit est-il réservé aux personnes endettées ?

Non. Vous pouvez tout à fait décider d’accélérer votre remboursement en rachetant vos crédits à la faveur de finances nettement positives. C’est parfois un bon calcul : vous augmentez le prix de vos mensualités et au final, vous réalisez de belles économies sur le coût global de vos crédits.

Attention : Anticipez ! Avant la signature du contrat, vérifiez que vous êtes libre de rembourser votre prêt par anticipation et sans frais ; même si vos finances vous empêchent d’imaginer une telle issue, n’oubliez pas que la vie réserve parfois de bonnes surprises !