5 points à examiner avant de racheter vos crédits

par ComprendreChoisir

Malgré ses avantages, le rachat de crédit comporte certains risques, voire n’est pas toujours nécessaire. 5 points à considérer pour préparer le rachat de crédit.

C’est une opération bancaire longue, qu’il faut méthodiquement planifier, car si les mensualités sont allégées elles sont aussi allongées.

Le capital restant dû des crédits à racheter

Pour que l’opération de rachat de crédit soit intéressante pour vous comme pour l’organisme banquier qui s’en chargera, la somme des emprunts restants dus doit être conséquente.

En moyenne, on conseille de souscrire un rachat de crédit dès 50 000 €.

La durée passée des crédits que vous souhaitez racheter

Le rachat de votre crédit n’a de réel intérêt qu’au cours des 5 ou 7 premières années de remboursement. En effet, passé ce délai, vous commencez à rembourser l’emprunt réel et non plus ses intérêts. Renégocier les intérêts n’est donc plus prioritaire.

En somme, comprenez que la durée de remboursement écoulée doit être inférieure à la durée de remboursement restante pour que le rachat de crédit soit une option intéressante.

N’oubliez pas qu’en aucun cas vous n’êtes tenus de racheter tous vos crédits.

La baisse des taux obtenue pour votre rachat de crédit

Si la durée de remboursement est encore longue, le rachat de crédit est une bonne option. Commencez alors à démarcher certains organismes de prêt afin de savoir quelle réduction du taux d’intérêt vous pouvez obtenir.

Le rachat de crédit est avantageux dès que la baisse du taux d’intérêt est supérieure ou égale à 1 %.

Dans tous les cas, évitez les taux variables : la durée du prêt restante étant longue, il vous est impossible de prévoir l’évolution des taux !

Les frais administratifs inclus dans le rachat de crédit

En rachetant un ou plusieurs crédits, vous aurez des frais administratifs : frais de dossier, frais de garantie et frais d’assurance. Mais ces frais seront en général inclus dans le nouveau montant de votre rachat de crédit. Il faudra donc les inclure dans votre calcul.

Attention aux frais de garantie du rachat : selon l’option choisie (hypothèque, IPPD, cautionnement), les frais varient considérablement.

Pensez aux frais du rachat de crédit !

Si vous souhaitez racheter un crédit immobilier, sachez que les indemnités de remboursement anticipé (IRA) vous seront imposées. Bien que ces indemnités ne peuvent dépasser 3 % du capital restant dû avant le remboursement, puisqu’il s’agit d’un crédit immobilier, le montant est généralement élevé.

Or, ces indemnités sont proportionnelles au montant emprunté...

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