Le taux variable

Le taux du crédit (ou taux nominal) représente la somme que vous allez payer en plus du remboursement du montant que vous empruntez. Autrement dit, il s'agit du coût de l'emprunt, hors frais de dossier, d'assurance, de garanties...

Vous avez le choix entre 2 types de taux :

• le taux fixe qui, déterminé lors de la signature du contrat de prêt, reste le même pendant toute la durée de l'emprunt.
• le taux variable qui est modifié pendant la durée de l'emprunt.

Prenant en compte le taux de votre emprunt ainsi que l'ensemble des frais supplémentaires qui vous sont facturés, seul le TEG (taux effectif global) vous permet de comparer les offres de crédit.

Qu'est-ce que le taux variable ?

Comme son nom l'indique, le taux variable est révisé par votre banque pendant toute la durée de votre emprunt :

• chaque année à date anniversaire de votre prêt ;
• selon un calendrier établi par votre établissement bancaire.

Le taux varie en fonction d'un indice de référence (en général, il s'agit de l'Euribor 3, 6 ou 12 mois).

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Avantages du taux variable

Le taux variable peut coûter moins cher que le taux fixe :

• En cas de baisse des taux, vous êtes le premier à en profiter grâce à une baisse de vos mensualités.
• Le taux, lors de la signature du contrat de prêt, est en général plus bas qu'un taux fixe (en moyenne, 1 à 3 points d'écart).
• Selon les établissements, si les taux augmentent, vous pouvez transformer votre taux variable en taux fixe.
• Vous pouvez plafonner une éventuelle hausse des taux grâce à une limite d'augmentation. On parle alors de taux capés.

Inconvénients du taux variable

Le taux variable peut vite coûter très cher :

• Si les taux augmentent, vos mensualités s'alourdissent.
• Vous prenez un pari sur l'avenir car il est difficile de prévoir l'évolution des taux, notamment sur le long terme.

Le taux variable capé : un moyen de se protéger

Le taux ne peut excéder une limite (cap) définie lors de la signature du contrat de prêt :

• Vous gagnez en sécurité par rapport à un taux variable classique car vos mensualités ne peuvent dépasser un certain plafond.
• Vous le payer un peu plus cher qu'un taux classique car il est plus sécurisé.

Ce n'est une solution intéressante que si le taux fixe est bien plus élevé que le taux variable.

Nous pouvons si vous le souhaitez, vous mettre en relation avec un ou plusieurs spécialistes du rachat de crédit. Ils pourront vous proposer un devis gratuit et sans engagement.