RACHAT CREDIT SURENDETTEMENT

Sachez qu'il est impossible d'obtenir un rachat de crédit en cas de surendettement avéré ! À partir du moment où vous êtes fiché au FICP vous ne pourrez faire une demande de rachat de crédit.

Fonctionnement du rachat de credit surendettement

Le rachat de crédit en cas de surendettement permet de réunir en un prêt toutes vos dettes. Vous êtes alors titulaire d'un prêt unique auprès d'un seul organisme. Ceci vous permet de :

Maîtriser votre budget : pas besoin de nouveau prêt pour rembourser vos crédits.
Gérer la durée du prêt : période de remboursement de 1 à 12 ans pour les prêts à la consommation et de 5 à 30 ans pour un prêt immobilier.
Alléger les mensualités : les taux du rachat de crédit surendettement sont d'environ 6 à 8 %, soit 3 fois inférieur au taux de crédit revolving.

Obtention du rachat de crédit surendettement

Pour un rachat de crédit surendettement, l'organisme va forcément vous demander des informations personnelles et des garanties financières :

pièces justificatives : état civil, revenus et charges, niveau d'endettement, patrimoine immobilier ;
garanties financières : hypothèques sur bien immobilier, caution, bulletins de salaire, situation « saine » (pas de fichage à la Banque de France) ;
restrictions : pas de surendettement, ne pas dépasser un certain âge (75 ans généralement).

En effet, que ce soit pour un rachat de crédit consommation ou immobilier, l'organisme prêteur doit se prémunir contre le risque d'impayés.

Refus d'office de rachat de crédit si surendettement

Si vous êtes fiché à la Banque de France, le dossier de demande de rachat de crédit sera automatiquement refusé :

Votre nom ne doit pas apparaître dans le FICP (fichier des incidents de paiement liés au remboursement d'un crédit).
Votre nom ne doit pas figurer dans le fichier de rejet de paiement (par chèque ou carte de crédit).
Vous ne devez pas être engagé dans une procédure de surendettement à la BDF.

Après 75 ans, difficile d'obtenir un rachat de crédit

Pour les organismes, les retraités ne rembourseront pas leur prêt avec certitude du fait de leur âge.

On distingue deux critères d'âge pour que votre dossier soit accepté :

âge de souscription du prêt (max. 75 ans) ;
âge de fin de remboursement du prêt (max. 80 ou 85 ans).

Rachat de crédit surendettement : les risques

Si le rachat de crédit surendettement est automatiquement refusé, c'est qu'il présente des risques financiers :

Coûts élevés : plus la durée est importante, plus le crédit coûte cher.
Pertes d'avantages fiscaux : pas de crédit d'impôt pour l'achat d'une résidence principale.
Pas de deuxième chance : en cas d'impayés, agios élevés et hypothéqué saisi.

Nous pouvons si vous le souhaitez, vous mettre en relation avec un ou plusieurs spécialistes du rachat de crédit. Ils pourront vous proposer un devis gratuit et sans engagement.

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